Sénégal : La Baisse des Taux d’Intérêt Appliqués par les SFD Entraîne une Augmentation des Demandes de Crédit

Le ministère sénégalais en charge de la microfinance et de l’économie sociale et solidaire a récemment publié une « Étude sur les taux d’intérêt débiteurs appliqués à la clientèle des Systèmes financiers décentralisés » (SFD). Cette étude vise principalement à évaluer la situation des taux d’intérêt débiteurs appliqués par les institutions de microfinance et à formuler des recommandations pour leur allègement.

Le rapport provisoire de cette étude révèle que l’analyse de la rentabilité des SFD a constitué un point important. Il en ressort que le niveau de rentabilité des SFD, élément central de leur performance financière, reste insuffisant au regard des résultats observés au cours des cinq dernières années et des exigences réglementaires.

L’enquête a révélé que 73% des SFD ont procédé à l’allègement des conditions de leurs crédits à la suite de la baisse du taux d’usure de 27% à 24% en 2014. Des effets positifs ont été notés à la suite de cette baisse des taux d’intérêt appliqués à la clientèle. D’après les résultats, plus de deux tiers (69,23%) des SFD ont enregistré des effets positifs.

Selon l’étude, la baisse des taux d’intérêt pour les SFD a entraîné une augmentation de la demande de crédit de 25,49%, une amélioration de la réputation de 21,57%, une amélioration de la qualité du portefeuille de 19,61%, un retour d’anciens membres de 17,65%, et une amélioration de la rentabilité de 11,76%.

En ce qui concerne les conditions tarifaires, l’enquête montre que les taux nominaux proposés par les SFD varient entre un minimum de 0% et un maximum de 24% annuel. La moyenne du taux d’intérêt nominal ressort à 14,25% annuel, le taux nominal le plus fréquent étant de 18%. En outre, d’autres frais sont appliqués aux membres/clients, allant de 0% à 5,5%, avec un taux le plus fréquent de 2%. Pour les frais d’assurance, le niveau moyen facturé est de 1,48%, mais plus de la moitié des SFD enquêtés ne demandent pas de frais d’assurance.

Cette baisse des taux d’intérêt appliqués par les SFD a donc eu des effets bénéfiques sur la demande de crédit, la réputation, la qualité du portefeuille, la fidélisation des membres et la rentabilité des institutions de microfinance au Sénégal.